С середины июня 2026 года для российских клиентов банков вступают в силу новые жесткие правила работы с подозрительными счетами. Федеральный закон № 462 ФЗ кардинально меняет порядок и сроки блокировки, прежде всего для тех, кто связан с реестром Росфинмониторинга или попадает в поле зрения правоохранительных органов.
Заморозку счетов ускорят до суток
Главное нововведение касается сроков. Теперь кредитные организации обязаны переходить к блокировке практически в автоматическом режиме. Как только обновленная информация от Росфинмониторинга поступает в банки, на заморозку активов отводится не более 24 часов. При этом больше не делается оговорок на выходные и праздничные дни.
Ранее действовала норма один рабочий день, что фактически создавало временной зазор: при обновлении списков в пятницу вечером или накануне длинных выходных у недобросовестных клиентов оставалось время на вывод средств. Новый закон закрывает эту возможность.
Кого затронут новые правила
Под усиленный контроль попадают три группы.
Первая и наиболее очевидная – фигуранты перечней Росфинмониторинга. Речь идет о физических лицах, индивидуальных предпринимателях и организациях, официально внесенных в список причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Для них теперь предусматривается автоматическая блокировка счетов, карт и электронных кошельков в любом банке и в любой день недели, как только сведения обновятся в базе.
Вторая категория – граждане, объявленные в розыск. Как только банк получает подтвержденную информацию о том, что человек находится в уголовном или федеральном розыске, все его счета и операции по ним подлежат полной заморозке. Ограничения сохраняются до официального прекращения розыска или изменения статуса.
Третий блок – отправители переводов, которые системы финансового мониторинга признают подозрительными. Банки получают право приостанавливать такие операции до пяти рабочих дней. За это время проводится внутренний анализ: проверяется происхождение средств, характер транзакций, возможная связь с отмыванием денег или обходом санкций.
Что останется доступным при полной блокировке
Закон отдельно оговаривает, что даже при полном ограничении распоряжения средствами на счете сохраняется минимум социально значимых операций. Через заблокированный счет по-прежнему можно будет:
Любые иные расходные операции под запретом. Нельзя будет снимать наличные, оплачивать покупки, перечислять деньги родственникам, вносить платежи за услуги ЖКХ или кредиты, если они не подпадают под перечень разрешенных исключений.
Как снизить риск неожиданной блокировки
Новые нормы усиливают ответственность не только для тех, кто намеренно пытается скрыть происхождение средств, но и для тех, кто не проверяет, с кем имеет дело. Юристы рекомендуют внимательнее относиться к выбору контрагентов, избегать сомнительных схем обналичивания, а при крупных и нестандартных операциях заранее согласовывать их с банком.
Особое внимание стоит уделять переводам на счета малоизвестных компаний или частных лиц по неясным основаниям. Если алгоритмы банка сочтут транзакцию нетипичной и рискованной, она может быть заморожена на время проверки, даже если сам клиент не имеет отношения к противоправной деятельности.
С 14 июня 2026 года пространство для маневров у нарушителей сокращается, а добросовестным клиентам придется привыкать к более жесткому режиму финансового контроля.
