Долговое бремя россиян ослабло, достигнув минимального уровня за последние пять лет. Замедление темпов выдачи розничных кредитов привело к тому, что, по данным Центробанка, к началу года на погашение займов уходило всего 9,1% доходов населения.
9,1% – это средний показатель, демонстрирующий, какую часть своей зарплаты, пенсии или стипендии гражданин отдает банку. По словам предпринимателя Владислава Никонова, основателя соцсети о финансах БАЗАР, это вполне приемлемый уровень. Для сравнения, в развивающихся странах он колеблется в пределах 5-10%, а в развитых – от 10% до 20%.
Однако за красивой средней цифрой может скрываться тревожная тенденция. Эксперты предупреждают об «эффекте Симпсона»: когда доходы очень богатых людей с небольшими долгами «улучшают» общую статистику, в то время как у обычного заемщика нагрузка может, наоборот, расти. «Проще говоря, общая картина выглядит оптимистичнее, чем реальное положение дел у типичного клиента банка», – подчеркивает аналитик Юрий Исаев из «Бробанк.ру».
В 2026 г. эксперты прогнозируют снижение ключевой ставки до 12-12,5%. Однако это не приведет к кредитному буму. Регулятор сохранит жесткие ограничения по максимальной долговой нагрузке и введет новые правила. С 2026 г. банки смогут учитывать только подтвержденные, официальные доходы, что отсечет многих рискованных клиентов.
Что это значит для обычных людей? Тем, у кого уже есть кредиты, радоваться рано – их ежемесячный платеж не уменьшится. Можно будет рефинансировать долг, но даже при ставке ЦБ в 12% реальные предложения от банков вряд ли опустятся ниже 16-17%.
Главными выгодоприобретателями станут новые клиенты банков, особенно те, кто имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю. Ожидается, что вырастет спрос на крупные покупки – квартиры и автомобили. Причем привлекать заемщиков будет не столько сама цифра в кредитном договоре, сколько возможность платить в месяц ощутимо меньше, чем приходилось бы в пиковые 2024-2025 гг.
